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  • 長江日報:光谷金控聚焦高科技企業全鏈條金融支持
    2022-06-18 15:11:20
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    助企紓困,以融促產,光谷科技金融創新邁出重要一步。


    6月17日,光谷金控集團旗下武漢光谷科技融資擔保有限公司(以下簡稱“光谷科擔”)在全省率先推出高新企業及科技型企業首貸擔保(以下簡稱“高新首貸擔”)和武漢專精特新企業貸款擔保產品(以下簡稱“專精特新擔”)。其中,面向東湖高新區高新企業、科技型企業的“首貸擔”最高擔保貸款500萬元,面向武漢市專精特新企業,最高擔保貸款2000萬元,且大幅減免擔保費。


    為認真貫徹落實全國穩住經濟大盤電視電話會議提出的“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”會議精神,積極響應省市助企紓困相關會議要求和東湖高新區管委會部署,充分發揮政府性融資擔保機構增信作用,加大普惠金融下沉力度,光谷科擔全面參與高新區科技企業“首貸”工作,全覆蓋對接高新區未實現貸款的高新技術企業和中小科技型企業。


    同時,為全面提升金融服務國家級、省級專精特新“小巨人”企業發展的能力和水平,充分發揮金融要素對實體經濟的支撐保障作用,光谷科擔聯合銀行業金融機構推出“專精特新擔”系列產品,為武漢市國家級、省級專精特新“小巨人”企業、市級專精特新中小企業培育庫企業提供全覆蓋信貸支持。


    自2020年11月成立一年多以來,光谷科擔注冊資本金由1億元增資到10億元,團隊成員由20多人擴增到40多人,公司充分發揮政府性融資擔保職能,積極探索高新區投擔聯動科技金融創新模式,為科技型企業提供全鏈條融資服務。預計到2022年底,公司將提供逾30億元資金供給,服務企業4000家。


    未來,在光谷金控集團“以融促產、服務光谷”使命的指引下,光谷科擔將根據高新區發展逐年增資至30億元,逐步放大資金供給至100億元規模,持續加強政銀擔深度合作,參與優化銀行配置資源,進一步發揮資金的“撬動”作用,形成政府投資的“放大器”、銀行投資的“減壓器”、高新技術企業發展的“啟動器”、地方經濟發展的“助推器”,鏈動區內金融資源,精準澆灌服務科技企業個性化融資需求,切實降低企業融資成本,全方位、全周期服務區內企業,推動提升高新技術企業創新能力及競爭力,培育壯大高新技術企業群體,助力東湖高新區科技金融生態建設,助力更多中小企業享受普惠金融,更好地服務于實體經濟發展,形成科技金融創新實踐的“光谷樣板”,充分發揮高新區對武漢城市圈及全省的輻射帶動作用。


      ■ “高新首貸擔”

        打通小微企業融資“最后一公里”


    “‘高新首貸擔’產品大幅減免擔保費用,通過政府性融資擔保機構光谷科擔的增信、分險功能,提高銀行敢貸、愿貸、能貸的合作意愿,切實解決首貸企業融資難問題,打通小微企業融資的‘最后一公里’?!惫夤瓤茡a品與市場部負責人介紹,“高新首貸擔”是指以高新區未實現貸款的高新技術企業和中小科技型企業為借款人,在符合相關條件下,為其在銀行發放的首筆經營性貸款提供連帶責任保證的擔保產品,借此提高服務高新區科技型企業覆蓋面。


    該負責人介紹,在高新區試點推出的這款產品,對于符合條件的企業給予無條件授信,有條件審批,依據不同企業的發展情況匹配不同的授信額度,單戶擔保額度上限500萬元,在同類產品中額度最高。


    申請該產品的科技型企業(借款人)經營須為武漢市東湖高新區內注冊,人民銀行征信報告顯示未取得從銀行業金融機構獲取的經營性貸款記錄;企業及法定代表人、實際控制人不得被法院納入失信被執行人、限制高消費名單;借款人滿足銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件,且不存在提供對外擔保的情形。此外,高耗能、高污染、產能嚴重過剩的“兩高一?!毙袠I,不在準入之列。


    6月1日,東湖高新區召開科技企業“首貸”行動動員大會,部署東湖高新區銀行機構幫助一些有市場、有前景同時又缺資金、缺信貸記錄的科技企業實現首次貸款,提升科技企業的獲得感。東湖高新區是全國10家重點建設的“世界一流高科技園區”之一,“首貸”行動首批將對接區內國家級高新技術企業和科技型中小企業中的3437家“無貸款戶”。


    據了解,光谷目前有市場主體16萬多家,其中企業12萬家,但獲得銀行金融服務的企業占比還較低,更多的市場主體需要金融活水的澆灌。


    “‘高新首貸擔’產品作為公司多層次產品的組成部分,在助力企業信用培植、客戶資源積累方面意義重大?!惫夤冉鹂丶瘓F總經理助理、光谷科擔董事長顏佐輝介紹,“高新首貸擔”是公司貫徹落實全國穩住經濟大盤電視電話會議精神,積極響應省市會議精神和東湖高新區管委會部署,充分發揮政府性融資擔保機構增信作用,加大普惠金融下沉力度,快速推出的新產品,“首貸”行動不僅為高新區內未貸款科技型企業提供來自金融機構的“第一桶金”,更是致力于做好科技型企業的信用培植工作,可以幫助這些中小微企業顯著提升未來融資能力,幫助企業駛上發展的快車道。


        ■ “專精特新擔”分險增信

        助力金融“活水”精準滴灌

        

    在專精特新企業融資擔保服務上,光谷科擔跨出了更大的步伐,服務的范圍不僅包括光谷專精特新企業,而且覆蓋經營主體在武漢市注冊的所有國家級、省級專精特新企業以及市專精特新培育庫內1307家企業。


    “我們首次推出的這款產品,為‘專精特新’企業量身定制,擴大了擔保覆蓋面,使全市更多科技型企業能夠享受到這一新融資服務?!惫夤瓤茡a品與市場部負責人介紹,在這款產品中,國家級專精特新企業每戶最高擔保貸款額度為2000萬元,省級每戶最高為1000萬元,市培育庫內企業每戶最高為500萬元。同時探索新型投擔聯動業務模式,客戶可以選擇以優先投資權替代支付擔保費。


    “‘專精特新擔’系列產品,銀行與光谷科擔采用二八分險的風險分擔模式,通過政府性融資擔保機構增信、分險功能,可有效提高銀行敢貸、愿貸的合作意愿?!痹撠撠熑私榻B,專精特新企業通常具有“輕資產、弱擔保、研發投入大”等特點,是目前需要融資支持的群體,該產品以金融“活水”精準滴灌專精特新企業,切實幫助企業解決融資難、融資貴問題,同時有利于放大財政分險資金的使用效益,通過財政分險資金的杠桿作用,將資金惠及到真正需要扶持的科技型企業。


    專精特新“小巨人”企業,是工信部圍繞提升產業基礎能力、產業鏈現代化水平和搶占未來產業制高點,以創新和人才為引領,以數字化和信息化為支撐,精心打造的中小企業群體,是中小企業中的佼佼者。


    專精特新企業是專注于細分市場、創新能力強、市場占有率高、掌握關鍵核心技術、質量效益優的排頭兵企業。4月12日,湖北省第四批專精特新“小巨人”企業名單公布,武漢共新增416家省級專精特新“小巨人”企業。截至目前,武漢擁有國家級專精特新“小巨人”企業49家,省級專精特新“小巨人”企業871家,市專精特新培育庫入庫企業1307家。

        2021年4月,銀保監會發布《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》,提出對掌握產業專精特新技術、特別是在“卡脖子”關鍵技術攻關中發揮作用的小微企業,要量身定做金融服務方案,及時給予資金支持。


     今年2月,湖北省七部門聯合發布《關于加快培育發展制造業優質企業的實施意見》提出:加快培育發展以專精特新“小巨人”企業為代表的優質企業,進一步培育優良產業生態,強化優質企業金融支撐,助力優質企業孵化壯大,推動企業增強融資能力,持續做大做強。


        ■ 人員資金政策全方位支持

        打造光谷融資服務樣板


    “從我接觸的一些中小企業來看,融資擔保是破解中小企業融資難的一個關鍵環節?!蔽錆h市人大代表、武漢大學財政金融研究中心主任劉成奎認為,很多中小企業的融資方式主要是銀行貸款,但由于規模小,資產能力弱,內部管理不規范等因素,“硬條件”達不到,很難成為銀行的重點貸款客戶與幫助對象?!翱吹靡?,夠不著”成為心中痛?!疤貏e是初創期的中小企業,普遍存在抵押物、質押物擔保不足等問題?!?/p>


    加大科技金融創新步伐,更好地服務中小微企業融資,東湖高新區用“真金白銀”進行大力支持,在資金支持、政策扶持等多方面全方位支持光谷科擔打造光谷融資服務樣板。


    成立于2020年11月的光谷科技擔保,初始注冊資本1億元,2021年充分發揮政府性融資擔保職能,服務高新區內57家科技型中小微企業,在保余額近2億元,擔保業務順利啟航。


    今年初,為了增加光谷科擔實力,擴大光谷科擔業務體量,提升融資服務力度和覆蓋面,由高新區財政安排專項資金1億元注入光谷金控,光谷金控另以自有資金出資8億元(含武漢光谷征信管理有限公司出資1億元),合計9億元對光谷科技擔保增資至10億元。在2022年內力爭資金供給放大3倍,提供30億元資金供給。后期根據高新區發展逐年增資至30億元。逐步放大資金供給至100億元規模。


    “不僅在資金上大力支持,在政策空間、管理制度等方面也給予了支持,鼓勵我們放手大干快干?!惫夤瓤茡榻B,光谷科技融資擔保工作獲得省、市、區的全面支持,經東湖高新區管委會批準,光谷金控集團還制定了光谷科擔盡職免責制度和管理細則,為光谷科擔團隊創新探索解除后顧之憂:以光谷科技擔保業務擔保額為基礎,年度代償率未超過8%的,年度發生代償實行盡職免責。


    通過市場化人員招聘,光谷科擔首批共引進來自政府機構、銀行、基金公司等專業機構的人員20余人,已于5月初到崗,團隊戰斗力得到明顯加強。


    “探索科技金融創新,著力解決科技型企業、小微企業融資難貴慢問題,我們深感責任重大,以時不我待的緊迫感,在最短時間內高效調研,從支持創業和支持創新兩個方向分別設計出‘高新首貸擔’‘專精特新擔’,跑步前進服務企業融資,助力企業發展?!鳖佔糨x介紹,目前,公司以業務為中心,分成5個業務組全面鋪開,以按日保周,按周保月的要求將目標任務分解到每一天,預計到今年底光谷科擔再保余額將達30億元,服務企業4000家。


        ■ 逐步增資擴容

        三年服務百鏈萬企沖刺百億規模


    強信心、降成本、增信貸……5月13日,武漢市發布《加大紓困幫扶力度促進市場主體恢復發展若干措施》,出臺32條助企紓困舉措,更大力度幫助市場主體挺過去、活下來、發展好。其中,在加強金融支持方面,提出深入開展首貸專項行動,充分借助金融科技手段提高首貸戶融資對接效率;大力實施緩解中小微企業融資難融資貴信用培植工程,完善新型“政銀擔”合作體系,推廣批量擔保業務模式及新產品……


    目前,光谷科擔正在加緊打造科技擔保大數據平臺,對業務流程和業務辦理進行數字化賦能,企業線上申請、銀行對接、數據管理、風控模型、企業畫像、擔保審批等流程均在平臺線上完成,企業申請更便捷,業務辦理更高效,將惠及更多中小微企業。


    該平臺整合政務數據、企業經營數據、金融數據等,為企業進行精準畫像、分類評級,并將對接央行征信數據庫。據介紹,平臺預計下半年上線試運行,基于此平臺,光谷科擔將打造“310”高效辦理流程:3分鐘線上申請,1分鐘審核,全程0人工干擾,將大大提高科創中小微企業融資辦理效率。


    截至6月,光谷科擔已與20多家銀行達成授信和展業合作,合作規模已逾百億元,涵蓋政策性銀行,國有、股份制、外資銀行等各類金融機構。公司積極響應武漢助企紓困行動,配合銀行落實相關措施,去年光谷科擔實現擔保費率降至0.4%,今年將進一步加大科技中小微企業的融資支持力度。


    增資做“保人”,穩市場主體,持續激發企業創新動能。顏佐輝表示,根據規劃,未來80%的擔保業務將向科技型中小微企業傾斜。


    通過對線上批量融資擔保項目進行風險再分擔,光谷科技擔保公司將進一步降低擔保服務門檻,擴大政府性融資擔保業務的覆蓋范圍,更好地發揮融資擔保的放大效應,營造良好的中小微企業融資環境。


    “通過搭建企業征信體系,對企業的征信、經營行為、經營數據等收集,建立企業的征信數據庫,以此為依據,進行融資擔保?!鳖佔糨x說,這一模式不僅貸款融資時間更短,企業融資成本也更低,單筆業務每年僅收取擔保額的1%,100萬元以內的擔保額免收擔保費。


    今年,光谷科擔重點聚焦“光芯屏端網”和生命健康兩大萬億級產業集群,還啟動了“百鏈萬企”行動。以匹配龍頭企業需求,服務科技成果轉化、支持重點項目建設為目標,定制融資擔保服務產品,重點扶持創新型中小微企業發展,力爭三年服務企業超過10000家。


    與此同時,光谷科擔還將通過融資擔保服務的過程了解、培育在擔企業的成長,為有潛力的優質企業各發展階段匹配資金與資源,實施投貸擔聯動。


    光谷科擔數據與信息部負責人介紹,光谷科擔在提供擔保服務的同時獲得企業的經營數據等信息,能夠與在擔企業建立長期聯系,在長時間的跟進和共同成長中,能夠更早更快鎖定有潛力的優質企業,并返投優質在擔企業,支持企業快速發展。同時,光谷科擔還可聯動光谷金控集團旗下投資基金等多方機構,拓寬投資渠道,滿足企業更長期資金需求,服務企業從初創、成長到成熟的全過程融資需求,全周期賦能企業發展,營造良好的中小微企業融資環境,助力打造熱帶雨林般的創新生態。


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